1 概述

　　

　　1.1 產(chǎn)品定義

　　

　　中國(guó)銀聯(lián)二維碼支付產(chǎn)品是成員機(jī)構(gòu)移動(dòng)應(yīng)用（以下簡(jiǎn)稱“APP”）的跨行轉(zhuǎn)接交換產(chǎn)品，通過(guò)二維碼（條碼）交互方式，實(shí)現(xiàn)了個(gè)人之間、個(gè)人與商戶之間、以及商戶之間的資金收付，主要提供了消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬和取現(xiàn)等方案。

　　

　　1.2 產(chǎn)品定位

　　

　　中國(guó)銀聯(lián)二維碼支付產(chǎn)品是“508 工程”云閃付產(chǎn)品的升級(jí)和延續(xù)，是“云閃付”系列產(chǎn)品之一，是基于四方模式生態(tài)系統(tǒng)下的采用二維碼作為信息交互介質(zhì)的移動(dòng)支付產(chǎn)品。

　　

　　1.3 產(chǎn)品愿景

　　

　　構(gòu)建以客戶為中心的二維碼生態(tài)網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)統(tǒng)一的二維碼標(biāo)準(zhǔn)將成員機(jī)構(gòu)的APP連接起來(lái)，實(shí)現(xiàn)APP之間的聯(lián)網(wǎng)通用，協(xié)助成員機(jī)構(gòu)抓住用戶，做強(qiáng)做大卡組織四方模式的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈。

　　

　　1.4 產(chǎn)品目標(biāo)

　　

　?。?）在二維碼技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)則制定方面與國(guó)際同步，適應(yīng)不斷變化的新業(yè)務(wù)場(chǎng)景的要求，與境外市場(chǎng)無(wú)縫對(duì)接。

　　

　?。?）在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、研發(fā)方面引領(lǐng)行業(yè)，帶領(lǐng)成員機(jī)構(gòu)共同創(chuàng)造層次豐富的應(yīng)用場(chǎng)景，提升成員機(jī)構(gòu) APP 的流量，為成員機(jī)構(gòu)及其他參與方創(chuàng)造更多價(jià)值。

　　

　　1.5 適用范圍

　　

　　本方案適用于加入銀聯(lián)卡二維碼支付業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)和應(yīng)用服務(wù)方。本方案適用于發(fā)卡機(jī)構(gòu)與應(yīng)用服務(wù)方為同一法人機(jī)構(gòu)的情形，即發(fā)卡機(jī)構(gòu)自有移動(dòng)應(yīng)用綁定本行卡開(kāi)展跨行二維碼支付業(yè)務(wù)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)與應(yīng)用服務(wù)方為跨法人機(jī)構(gòu)的二維碼消費(fèi)方案見(jiàn)二維碼消費(fèi)跨行綁卡產(chǎn)品方案。

　　

　　2 產(chǎn)品概要

　　

　　2.1 產(chǎn)品范圍

　　

　　中國(guó)銀聯(lián)二維碼支付產(chǎn)品包括如下子產(chǎn)品：

　　

　　各子產(chǎn)品說(shuō)明如下：

　　

　　a、主掃消費(fèi)

　　

　　商戶展示收款碼，付款人使用 APP 掃描商戶收款碼進(jìn)行支付。具有如下特點(diǎn)：

　　

　　（1）收款碼在后臺(tái)對(duì)應(yīng)商戶信息或訂單信息。

　　

　?。?）付款賬戶可以是借記卡、信用卡、以及電子賬戶。

　　

　　b、被掃消費(fèi)

　　

　　商戶收銀員使用掃碼槍或裝配掃碼槍的 POS 機(jī)掃描付款人APP 生成的條碼或二維碼完成支付。具有如下特點(diǎn)：

　　

　?。?）付款碼在后臺(tái)對(duì)應(yīng)付款人的賬號(hào)等信息。

　　

　　（2）應(yīng)用方 APP 可通過(guò)二維碼申請(qǐng)接口自主設(shè)置有效期，如未設(shè)置，以銀聯(lián)設(shè)置的有效期為準(zhǔn)(默認(rèn)三分鐘，可調(diào)整），被使用一次后，即使交易不成功，二維碼也將失效。

　　

　　（3）付款賬戶可以是借記卡、信用卡、以及電子賬戶。

　　

　　c、人到人付款

　　

　　付款人使用 APP 掃描收款人 APP 上的收款碼進(jìn)行資金劃付。具有如下特點(diǎn)：

　　

　　（1）收款碼在后臺(tái)對(duì)應(yīng)收款人的姓名、賬號(hào)和證件號(hào)碼的后 6 位。

　　

　?。?）交易采用“行內(nèi)扣款+貸記交易”的方式，實(shí)現(xiàn)跨行實(shí)時(shí)到賬。

　　

　?。?）付款賬戶為借記卡。

　　

　　d、二維碼取現(xiàn)

　　

　　二維碼取現(xiàn)相關(guān)內(nèi)容見(jiàn)后續(xù)文檔。

　　

　　2.2 業(yè)務(wù)參與方

　　

　　發(fā)卡機(jī)構(gòu)是指加入二維碼支付業(yè)務(wù)的銀聯(lián)卡發(fā)行主體機(jī)構(gòu)。

　　

　　應(yīng)用服務(wù)方，簡(jiǎn)稱應(yīng)用方，是指加入二維碼支付業(yè)務(wù)的移動(dòng)應(yīng)用服務(wù)主體機(jī)構(gòu)。應(yīng)用方負(fù)責(zé)對(duì)持卡人進(jìn)行身份驗(yàn)證后，請(qǐng)求生成二維碼信息供商戶掃描或持卡人通過(guò)移動(dòng)應(yīng)用掃描商戶或收款人APP生成的二維碼后發(fā)起消費(fèi)交易，遵循相關(guān)業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

　　

　　收單機(jī)構(gòu)是指加入二維碼消費(fèi)業(yè)務(wù)并與商戶簽訂銀聯(lián)卡受理協(xié)議，在商戶按約定受理銀聯(lián)卡并與持卡人達(dá)成交易后，為商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的成員機(jī)構(gòu)。

　　

　　中國(guó)銀聯(lián)負(fù)責(zé)二維碼消費(fèi)業(yè)務(wù)的交易轉(zhuǎn)接及資金清算，根據(jù)業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則及業(yè)務(wù)協(xié)議與參與機(jī)構(gòu)共同維護(hù)業(yè)務(wù)秩序。

　　

　　2.3 實(shí)現(xiàn)載體

　　

　　a、付款人或人到人付款產(chǎn)品的收款人：

　　

　　智能設(shè)備上安裝應(yīng)用方的 APP。

　　

　　b、被掃消費(fèi)商戶：需要具有掃碼槍?zhuān)ㄉ虘?MIS 系統(tǒng)自帶）

　　

　　或裝配掃碼功能的 POS 機(jī)或其他智能終端。

　　

　　c、主掃消費(fèi)商戶：通過(guò)商戶系統(tǒng)展示收款碼。商戶系統(tǒng)包

　　

　　括但不限于網(wǎng)上商城系統(tǒng)、電視商城系統(tǒng)、多媒體終端、自助售貨機(jī)等。

　　

　　2.4 總體操作

　　

　　2.4.1 付款人操作

　　

　　付款人操作主要包括三個(gè)階段：

　　

　　階段1、下載 APP

　　

　　付款人在智能設(shè)備上下載并安裝成員機(jī)構(gòu)的APP。

　　

　　階段2、注冊(cè)、綁卡

　　

　?。?）付款人打開(kāi)APP進(jìn)行注冊(cè)。

　　

　?。?）付款人在APP上綁定銀行卡。

　　

　　階段3、支付

　　

　　付款人通過(guò)掃描收款二維碼進(jìn)行支付（即主掃），或生成二維碼（或條碼）被掃碼槍掃描進(jìn)行支付（即被掃）。

　　

　　2.4.2 收款方操作

　　

　　階段1、收款

　　

　　（1）主掃消費(fèi)、人到人付款、取現(xiàn)：

　　

　　收款方向銀聯(lián)申請(qǐng)并展示二維碼，供付款方掃碼。

　　

　　接收收款通知或查詢收款狀態(tài)。

　　

　?。?）被掃消費(fèi)：

　　

　　收款方通過(guò)掃碼槍掃描付款二維碼（或條碼）。

　　

　　發(fā)起收款請(qǐng)求。

　　

　　階段2、交易狀態(tài)查詢或沖正

　　

　?。?）主掃消費(fèi)、人到人付款、二維碼取現(xiàn)：

　　

　　如收款方未確定交易結(jié)果，可通過(guò)收款查詢交易查詢 交易狀態(tài)。

　　

　　（2）被掃消費(fèi)：

　　

　　如收款方超時(shí)未收到交易結(jié)果，可發(fā)起沖正。

　　

　　階段3、撤銷(xiāo)和退貨

　　

　　主掃消費(fèi)和被掃消費(fèi)可進(jìn)行交易撤銷(xiāo)和退貨，人到人付款不可進(jìn)行交易撤銷(xiāo)和退貨。

　　

　　2.5 用戶身份驗(yàn)證

　　

　　應(yīng)用方應(yīng)與持卡人約定并設(shè)置用戶身份驗(yàn)證方式及免密（特指免除用戶身份驗(yàn)證，下同）支付限額。用戶身份驗(yàn)證方式包括但不限于數(shù)字密碼、手勢(shì)密碼、指紋及人臉識(shí)別等。

　　

　　在每筆二維碼交易中，應(yīng)用方應(yīng)依據(jù)與持卡人約定的用戶身份驗(yàn)證方式開(kāi)展交易驗(yàn)證或開(kāi)展免密支付。

　　

　　2.6 免密支付

　　

　　對(duì)于被掃消費(fèi)，為提升受理效率和用戶支付體驗(yàn)，同時(shí)避免因付款A(yù)PP網(wǎng)絡(luò)通訊緩慢而導(dǎo)致交易超時(shí)等問(wèn)題，因此，建議APP 應(yīng)用方設(shè)置免密限額。

　　

　　如果交易金額不超過(guò)免密限額，則不需要付款人在APP操作，即可直接付款；如果交易金額超過(guò)免密限額，則需要在驗(yàn)證付款人認(rèn)證方式后，才可進(jìn)行付款。

　　

　　2.7 付款模式

　　

　　銀聯(lián)與付款行之間存在2種持卡人賬戶扣款的模式，即“移動(dòng)應(yīng)用前置模式”和“銀行卡前置模式”，付款行可以選擇其中一種模式，銀聯(lián)通過(guò)參數(shù)配置管理。

　　

　　“移動(dòng)應(yīng)用前置模式”：銀聯(lián)二維碼處理系統(tǒng)與付款行 APP后臺(tái)系統(tǒng)交互，付款行內(nèi)部進(jìn)行賬戶扣款處理，隨后通過(guò) APP 后臺(tái)系統(tǒng)向銀聯(lián)二維碼處理系統(tǒng)返回扣款結(jié)果。銀聯(lián)將根據(jù)該結(jié)果進(jìn)行資金清算。

　　

　　“銀行卡前置模式”：銀聯(lián)二維碼處理系統(tǒng)與付款行 APP 后臺(tái)系統(tǒng)交互后，由銀聯(lián)二維碼處理系統(tǒng)代表收款方或應(yīng)用方發(fā)起一筆對(duì)應(yīng)的8583交易，該交易經(jīng)過(guò)銀聯(lián)核心轉(zhuǎn)接系統(tǒng)路由至發(fā)卡銀行銀行卡前置，隨后銀聯(lián)二維碼處理系統(tǒng)將該筆8583交易的結(jié)果通知APP后臺(tái)系統(tǒng)。銀聯(lián)將該8583交易納入資金清算。

　　

　　上期我們講述了中國(guó)銀聯(lián)二維碼支付產(chǎn)品的定義、定位、愿景、目標(biāo)、范圍實(shí)現(xiàn)載體、付款模式等內(nèi)容，本期繼續(xù)科普銀聯(lián)掃碼付中的銀聯(lián)發(fā)碼交易處理。

　　

　　3 銀聯(lián)發(fā)碼交易處理

　　

　　下面說(shuō)明銀聯(lián)生成二維碼（或條碼）的交易處理流程。

　　

　　3.1 主掃消費(fèi)交易處理

　　

　　根據(jù)應(yīng)用方選擇的付款模式，交易模式分為“移動(dòng)應(yīng)用前置模式”和“銀行卡前置模式”。

　　

　　3.1.1 移動(dòng)應(yīng)用前置模式

　　

　　交易流程如下：

　　

　?。?）步驟編號(hào) 1.1-1.4，商戶系統(tǒng)通過(guò)收單系統(tǒng)向銀聯(lián)二維碼處理系統(tǒng)上送訂單信息，銀聯(lián)二維碼處理系統(tǒng)生成二維碼，并通過(guò)收單系統(tǒng)向商戶返回二維碼。商戶終端展示二維碼。

　　

　?。?）步驟編號(hào) 2，付款人通過(guò) APP 掃描商戶系統(tǒng)上的二維碼。

　　

　?。?）步驟編號(hào) 3.1-3.4，付款人 APP 通過(guò)付款行移動(dòng)應(yīng)用前置向銀聯(lián)二維碼處理系統(tǒng)查詢訂單信息，銀聯(lián)二維碼處理系統(tǒng)通過(guò)移動(dòng)應(yīng)用前置返回訂單信息給 APP，訂單信息包括商戶名稱和訂單金額等。

　　

　?。?）步驟編號(hào) 4.1-4.2，付款人確認(rèn)付款，付款行移動(dòng)應(yīng)用前置向核心賬務(wù)系統(tǒng)發(fā)起行內(nèi)扣款。（也可以通過(guò)電子賬戶或優(yōu)惠券支付，具體流程由付款行自行設(shè)計(jì)）

　　

　?。?）步驟編號(hào) 4.3，付款行移動(dòng)應(yīng)用前置向銀聯(lián)發(fā)送付款請(qǐng)求。

　　

　?。?）步驟編號(hào) 4.4，銀聯(lián)進(jìn)行付款請(qǐng)求處理。

　　

　　（7）步驟編號(hào) 4.5-4.6，銀聯(lián)向付款行移動(dòng)應(yīng)用前置返回付款結(jié)果應(yīng)答，如交易結(jié)果為失敗，則需要付款行向付款賬戶進(jìn)行資金回退處理。付款行移動(dòng)應(yīng)用前置向 APP 返回付款結(jié)果應(yīng)答。

　　

　?。?）步驟編號(hào) 5.1-5.2，銀聯(lián)通過(guò)收單系統(tǒng)通知商戶系統(tǒng)交易處理結(jié)果。

　　

　　3.1.2 銀行卡前置模式

　　

　　交易流程如下：

　　

　?。?）步驟編號(hào) 1.1-1.4、步驟編號(hào) 2、步驟編號(hào) 3.1-3.4，交易流程同“移動(dòng)應(yīng)用前置模式”。

　　

　?。?）步驟編號(hào) 4.1，付款人確認(rèn)付款。

　　

　?。?）步驟編號(hào) 4.2，應(yīng)用方移動(dòng)應(yīng)用前置向銀聯(lián)發(fā)送付款請(qǐng)求。

　　

　?。?）步驟編號(hào) 4.3-4.6，銀聯(lián)通過(guò) CUPS 向發(fā)卡方銀行卡前置發(fā)送消費(fèi)請(qǐng)求，發(fā)卡方銀行卡前置處理完成后，返回消費(fèi)應(yīng)答給銀聯(lián)。

　　

　?。?）步驟編號(hào) 4.7-4.8、步驟編號(hào) 5.1-5.2，交易流程同“移動(dòng)應(yīng)用前置模式”步驟編號(hào) 4.5-4.6、步驟編號(hào) 5.1-5.2。

　　

　　3.2 被掃消費(fèi)交易處理

　　

　　根據(jù)應(yīng)用方選擇的付款模式，交易模式分為“移動(dòng)應(yīng)用前置模式”和“銀行卡前置模式”。

　　

　　3.2.1 移動(dòng)應(yīng)用前置模式

　　

　　交易流程如下：

　　

　?。?）步驟編號(hào) 1.1-1.4，付款人 APP 通過(guò)付款行移動(dòng)應(yīng)用前置向銀聯(lián)發(fā)送卡號(hào)、賬戶類(lèi)型等付款賬戶信息。銀聯(lián)生成付款碼，并通過(guò)付款行移動(dòng)應(yīng)用前置向付款人 APP 返回付款碼，付款人 APP 以二維碼和條碼形式展示付款碼。

　　

　?。?）步驟編號(hào) 2，商戶收銀員通過(guò)掃碼槍掃描付款人 APP上的二維碼（或條碼）。

　　

　?。?）步驟編號(hào) 3.1-3.2，商戶通過(guò)收單系統(tǒng)向銀聯(lián)發(fā)送消費(fèi)請(qǐng)求。

　　

　　（4）步驟編號(hào) 3.3，銀聯(lián)轉(zhuǎn)發(fā)消費(fèi)請(qǐng)求給付款行移動(dòng)應(yīng)用前置。

　　

　　（5）步驟編號(hào) 3.4-3.5，付款行移動(dòng)應(yīng)用前置發(fā)送消費(fèi)請(qǐng)求給 APP，付款人通過(guò) APP 確認(rèn)付款。

　　

　?。?）步驟編號(hào) 3.6，付款行移動(dòng)應(yīng)用前置向核心賬務(wù)系統(tǒng)發(fā)起行內(nèi)扣款。（也可以通過(guò)電子賬戶或優(yōu)惠券支付，具體流程由付款行自行設(shè)計(jì)）

　　

　　（7）步驟編號(hào) 3.7，付款行移動(dòng)應(yīng)用前置向銀聯(lián)發(fā)送消費(fèi)結(jié)果通知。

　　

　?。?）步驟編號(hào) 3.8，銀聯(lián)進(jìn)行內(nèi)部處理。

　　

　?。?）步驟編號(hào) 3.9-3.10，銀聯(lián)向付款行移動(dòng)應(yīng)用前置返回付款結(jié)果應(yīng)答，如交易結(jié)果為失敗，則需要付款行向付款賬戶進(jìn)行資金回退處理。付款行移動(dòng)應(yīng)用前置向 APP 返回付款結(jié)果應(yīng)答。

　　

　?。?0）步驟編號(hào) 4.1-4.2，銀聯(lián)通過(guò)收單系統(tǒng)通知商戶消費(fèi)結(jié)果。

　　

　　3.2.2 銀行卡前置模式

　　

　　交易流程如下：

　　

　?。?）步驟編號(hào) 1.1-1.4、步驟編號(hào) 2、步驟編號(hào) 3.1-3.2，交易流程同“移動(dòng)應(yīng)用前置模式”。

　　

　　（2）步驟編號(hào) 3.3-3.6，根據(jù)具體情況，銀聯(lián)可能向應(yīng)用方移動(dòng)應(yīng)用前置發(fā)起附加處理請(qǐng)求。應(yīng)用方移動(dòng)應(yīng)用前置返回處理結(jié)果。執(zhí)行步驟編號(hào) 3.3-3.6 的前提條件如下：

　　

　　如果移動(dòng)應(yīng)用前置在步驟編號(hào) 1.2 上送付款信息時(shí)指定了某附加條件，且在后續(xù)消費(fèi)時(shí)觸發(fā)了該條件時(shí)，銀聯(lián)將執(zhí)行特定的附加操作。例如指定了免密限額，同時(shí)交易金額超過(guò)了該限額，銀聯(lián)會(huì)通過(guò)步驟編號(hào) 3.3 向應(yīng)用方移動(dòng)應(yīng)用前置發(fā)送附加處理請(qǐng)求。

　　

　?。?）步驟編號(hào) 3.7-3.10，銀聯(lián)通過(guò) CUPS 向發(fā)卡方銀行卡前置發(fā)送消費(fèi)請(qǐng)求，發(fā)卡方銀行卡前置處理完成后，返回消費(fèi)應(yīng)答給銀聯(lián)。

　　

　　（4）步驟編號(hào) 3.11-3.12，銀聯(lián)通過(guò)收單系統(tǒng)通知商戶消費(fèi)結(jié)果。

　　

　　（5）步驟編號(hào) 4.1-4.2，銀聯(lián)向移動(dòng)應(yīng)用前置發(fā)送交易結(jié)

　　

　　果通知，移動(dòng)應(yīng)用前置向 APP 發(fā)送交易結(jié)果通知。

　　

　　3.3 人到人付款交易處理

　　

　　根據(jù)應(yīng)用方選擇的付款模式，交易模式分為“移動(dòng)應(yīng)用前置模式”和“銀行卡前置模式”。

　　

　　3.3.1 移動(dòng)應(yīng)用前置模式

　　

　　交易流程如下：

　　

　?。?）步驟編號(hào) 1.1-1.4，收款人 APP 通過(guò)收款行移動(dòng)應(yīng)用前置向銀聯(lián)二維碼處理系統(tǒng)上送訂單信息，包括收款人姓名、賬號(hào)和證件號(hào)碼后 6 位，銀聯(lián)二維碼處理系統(tǒng)生成二維碼，并通過(guò)收款方移動(dòng)應(yīng)用前置向收款人 APP 返回二維碼。

　　

　　（2）步驟編號(hào) 2，付款人通過(guò) APP 掃描收款人 APP 上的二維碼。

　　

　　（3）步驟編號(hào) 3.1-3.4，付款人 APP 通過(guò)付款行移動(dòng)應(yīng)用前置向銀聯(lián)二維碼處理系統(tǒng)查詢訂單信息，銀聯(lián)二維碼處理系統(tǒng)返回訂單信息，包括收款人姓名和賬號(hào)等。

　　

　?。?）步驟編號(hào) 4.1-4.2，付款人確認(rèn)付款，付款行移動(dòng)應(yīng)用前置向核心賬務(wù)系統(tǒng)發(fā)起行內(nèi)扣款。

　　

　?。?）步驟編號(hào) 4.3，付款行移動(dòng)應(yīng)用前置向銀聯(lián)發(fā)送付款請(qǐng)求。

　　

　　（6）步驟編號(hào) 4.4-4.7，銀聯(lián)向收款行銀行卡前置發(fā)起貸記交易。

　　

　　（7）步驟編號(hào) 4.8-4.9，銀聯(lián)向付款行移動(dòng)應(yīng)用前置返回付款結(jié)果應(yīng)答，如交易結(jié)果為失敗，則需要付款行向付款賬戶進(jìn)行資金回退處理。付款行移動(dòng)應(yīng)用前置向付款人 APP 返回付款結(jié)果應(yīng)答。

　　

　?。?）步驟編號(hào) 5.1-5.2，銀聯(lián)通過(guò)收款方移動(dòng)應(yīng)用前置通知收款人 APP 交易處理結(jié)果。

　　

　　3.3.2 銀行卡前置模式

　　

　　交易流程如下：

　　

　?。?）步驟編號(hào) 1.1-1.4、步驟編號(hào) 2、步驟編號(hào) 3.1-3.4，交易流程同“移動(dòng)應(yīng)用前置模式”。

　　

　　（2）步驟編號(hào) 4.1，付款人確認(rèn)付款。

　　

　?。?）步驟編號(hào) 4.2，付款行移動(dòng)應(yīng)用前置向銀聯(lián)發(fā)送付款請(qǐng)求。

　　

　?。?）步驟編號(hào) 4.3-4.6，銀聯(lián)通過(guò) CUPS 向付款行銀行卡前置發(fā)送扣款請(qǐng)求，付款行銀行卡前置處理完成后，返回扣款應(yīng)答給銀聯(lián)。

　　

　?。?）步驟編號(hào) 4.7-4.12、步驟編號(hào) 5.1-5.2，交易流程同“移動(dòng)應(yīng)用前置模式”步驟編號(hào) 4.4-4.9、步驟編號(hào) 5.1-5.2。

　　

　　前期我們科普了中國(guó)銀聯(lián)二維碼支付產(chǎn)品的概述和概要以及銀聯(lián)發(fā)碼交易處理，本期繼續(xù)科普銀聯(lián)掃碼付中的成員機(jī)構(gòu)發(fā)碼交易處理。

　　

　　下面說(shuō)明成員機(jī)構(gòu)生成二維碼（或條碼）的交易處理流程。

　　

　　4.1主掃消費(fèi)交易處理

　　

　　根據(jù)應(yīng)用方選擇的付款模式，交易模式分為“移動(dòng)應(yīng)用前置模式”和“銀行卡前置模式”。

　　

　　4.1.1移動(dòng)應(yīng)用前置模式

　　

　　交易流程如下：

　　

　　（1）步驟編號(hào)1.1-1.2，商戶系統(tǒng)向收單系統(tǒng)上送申請(qǐng)二維碼請(qǐng)求，收單系統(tǒng)按銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)生成二維碼，并返回給商戶，商戶系統(tǒng)展示二維碼。

　　

　?。?）步驟編號(hào)2，付款人通過(guò)APP掃描商戶終端上的二維碼。

　　

　?。?）步驟編號(hào)3.1-3.6，付款人APP通過(guò)付款行移動(dòng)應(yīng)用前置、銀聯(lián)向收單系統(tǒng)查詢訂單信息，收單系統(tǒng)返回訂單信息，包括商戶名稱和訂單金額等。

　　

　　（4）步驟編號(hào)4.1-4.2，付款人確認(rèn)付款，付款行移動(dòng)應(yīng)用前置向核心賬務(wù)系統(tǒng)發(fā)起行內(nèi)扣款。（也可以通過(guò)電子賬戶或優(yōu)惠券支付，具體流程由付款行自行設(shè)計(jì)）

　　

　?。?）步驟編號(hào)4.3，付款行移動(dòng)應(yīng)用前置系統(tǒng)向銀聯(lián)發(fā)送付款請(qǐng)求。

　　

　?。?）步驟編號(hào)4.4，銀聯(lián)進(jìn)行付款請(qǐng)求處理。

　　

　?。?）步驟編號(hào)4.5-4.6，銀聯(lián)向付款行移動(dòng)應(yīng)用前置返回付款結(jié)果應(yīng)答，如交易結(jié)果為失敗，則需要付款行向付款賬戶進(jìn)行資金回退處理。付款行移動(dòng)應(yīng)用前置向付款人APP返回付款結(jié)果應(yīng)答。

　　

　?。?）步驟編號(hào)5.1-5.2，銀聯(lián)通過(guò)收單系統(tǒng)通知商戶交易處理結(jié)果。

　　

　　4.1.2銀行卡前置模式

　　

　　交易流程如下：

　　

　　（1）步驟編號(hào) 1.1-1.2、步驟編號(hào) 2、步驟編號(hào) 3.1-3.6，交易流程同“移動(dòng)應(yīng)用前置模式”。

　　

　?。?）步驟編號(hào)4.1，付款人確認(rèn)付款。

　　

　?。?）步驟編號(hào)4.2，付款行移動(dòng)應(yīng)用前置向銀聯(lián)發(fā)送付款請(qǐng)求。

　　

　?。?）步驟編號(hào)4.3-4.6，銀聯(lián)通過(guò)CUPS向付款行銀行卡前置發(fā)送消費(fèi)請(qǐng)求，付款行銀行卡前置處理完成后，返回消費(fèi)應(yīng)答給銀聯(lián)。

　　

　?。?）步驟編號(hào)4.7-4.8、步驟編號(hào)5.1-5.2，交易流程同“移動(dòng)應(yīng)用前置模式”步驟編號(hào)4.5-4.6、步驟編號(hào)5.1-5.2。

　　

　　4.2被掃消費(fèi)交易處理

　　

　　根據(jù)應(yīng)用方選擇的付款模式，交易模式分為“移動(dòng)應(yīng)用前置模式”和“銀行卡前置模式”。

　　

　　4.2.1移動(dòng)應(yīng)用前置模式

　　

　　交易流程如下：

　　

　?。?）步驟編號(hào)1.1-1.2，付款人APP向移動(dòng)應(yīng)用前置上送付款碼申請(qǐng)請(qǐng)求，移動(dòng)應(yīng)用前置按銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)生成付款碼并向付款人APP返回付款碼。付款人APP以二維碼和條碼形式展示付款碼。

　　

　?。?）步驟編號(hào)2，商戶收銀員通過(guò)掃碼槍掃描付款人APP上的二維碼（或條碼）。

　　

　?。?）步驟編號(hào)3.1-3.2，商戶通過(guò)收單系統(tǒng)向銀聯(lián)發(fā)送消費(fèi)請(qǐng)求。

　　

　?。?）步驟編號(hào)3.3，銀聯(lián)發(fā)送消費(fèi)請(qǐng)求給付款行移動(dòng)應(yīng)用前置。

　　

　?。?）步驟編號(hào)3.4-3.5，付款行移動(dòng)應(yīng)用前置發(fā)送消費(fèi)請(qǐng)求給APP，付款人通過(guò)APP確認(rèn)付款。

　　

　?。?）步驟編號(hào)3.6，付款行移動(dòng)應(yīng)用前置向核心賬務(wù)系統(tǒng)發(fā)起行內(nèi)扣款。（也可以通過(guò)電子賬戶或優(yōu)惠券支付，具體流程由付款行自行設(shè)計(jì)）

　　

　?。?）步驟編號(hào)3.7，付款行移動(dòng)應(yīng)用前置向銀聯(lián)發(fā)送消費(fèi)結(jié)果通知。

　　

　?。?）步驟編號(hào)3.8，銀聯(lián)進(jìn)行內(nèi)部處理。

　　

　　（9）步驟編號(hào)3.9-3.10，銀聯(lián)向付款行移動(dòng)應(yīng)用前置返回付款結(jié)果應(yīng)答，如交易結(jié)果為失敗，則需要付款行向付款賬戶進(jìn)行資金回退處理。付款行移動(dòng)應(yīng)用前置向付款人APP返回付款結(jié)果應(yīng)答。

　　

　?。?0）步驟編號(hào)3.11-3.12，銀聯(lián)通過(guò)收單系統(tǒng)通知商戶消費(fèi)結(jié)果。

　　

　　4.2.2銀行卡前置模式

　　

　　交易流程如下：

　　

　　（1）步驟編號(hào) 1.1-1.2、步驟編號(hào) 2、步驟編號(hào) 3.1-3.4，交易流程同“移動(dòng)應(yīng)用前置模式”。

　　

　?。?）步驟編號(hào)3.5，付款人確認(rèn)付款。

　　

　?。?）步驟編號(hào)3.6，應(yīng)用方移動(dòng)應(yīng)用前置向銀聯(lián)發(fā)送付款請(qǐng)求。

　　

　?。?）步驟編號(hào)3.7-3.10，銀聯(lián)通過(guò)CUPS向發(fā)卡方銀行卡前置發(fā)送消費(fèi)請(qǐng)求，發(fā)卡方銀行卡前置處理完成后，返回消費(fèi)應(yīng)答給銀聯(lián)。

　　

　　（5）步驟編號(hào)3.11-3.12，銀聯(lián)向移動(dòng)應(yīng)用前置發(fā)送交易結(jié)果通知，移動(dòng)應(yīng)用前置向APP發(fā)送交易結(jié)果通知。

　　

　?。?）步驟編號(hào)4.1-4.2，銀聯(lián)通過(guò)收單系統(tǒng)通知商戶消費(fèi)結(jié)果。

　　

　　4.3人到人付款交易處理

　　

　　根據(jù)應(yīng)用方選擇的付款模式，交易模式分為“移動(dòng)應(yīng)用前置模式”和“銀行卡前置模式”。

　　

　　4.3.1移動(dòng)應(yīng)用前置模式

　　

　　交易流程如下：

　　

　?。?）步驟編號(hào)1.1-1.2，收款人APP向收款行移動(dòng)應(yīng)用前置上送申請(qǐng)二維碼請(qǐng)求交易信息，包括收款人姓名、賬號(hào)和證件號(hào)碼后6位，移動(dòng)應(yīng)用前置按銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)生成二維碼，并通過(guò)收款行移動(dòng)應(yīng)用前置向收款人APP返回二維碼。

　　

　?。?）步驟編號(hào)2，付款人通過(guò)APP掃描收款人APP上的二維碼。

　　

　?。?）步驟編號(hào)3.1-3.6，付款人APP通過(guò)付款行移動(dòng)應(yīng)用前置經(jīng)銀聯(lián)二維碼處理系統(tǒng)向收款行移動(dòng)應(yīng)用前置查詢訂單信息，銀聯(lián)二維碼處理系統(tǒng)返回訂單信息，包括收款人姓名和賬號(hào)

　　

　　等信息。

　　

　?。?）步驟編號(hào)4.1-4.2，付款人確認(rèn)付款，付款行移動(dòng)應(yīng)用前置向付款行核心賬務(wù)系統(tǒng)發(fā)起行內(nèi)扣款。

　　

　　（5）步驟編號(hào)4.3，付款行移動(dòng)應(yīng)用前置向銀聯(lián)發(fā)送付款請(qǐng)求。

　　

　　（6）步驟編號(hào)4.4-4.7，銀聯(lián)向收款行銀行卡前置發(fā)起貸記交易。

　　

　?。?）步驟編號(hào)4.8-4.9，銀聯(lián)向付款行移動(dòng)應(yīng)用前置返回付款結(jié)果應(yīng)答，如交易結(jié)果為失敗，則需要付款行向付款賬戶進(jìn)行資金回退處理。付款行移動(dòng)應(yīng)用前置向付款人APP返回付款結(jié)果應(yīng)答。

　　

　?。?）步驟編號(hào)5.1-5.2，銀聯(lián)通過(guò)收款行移動(dòng)應(yīng)用前置通知收款人APP交易處理結(jié)果。

　　

　　4.3.2銀行卡前置模式

　　

　　交易流程如下：

　　

　?。?）步驟編號(hào) 1.1-1.2、步驟編號(hào) 2、步驟編號(hào) 3.1-3.6，交易流程同“移動(dòng)應(yīng)用前置模式”。

　　

　?。?）步驟編號(hào)4.1，付款人確認(rèn)付款。

　　

　　（3）步驟編號(hào)4.2，付款行移動(dòng)應(yīng)用前置向銀聯(lián)發(fā)送付款請(qǐng)求。

　　

　?。?）步驟編號(hào)4.3-4.6，銀聯(lián)通過(guò)CUPS向付款行銀行卡前置發(fā)送扣款請(qǐng)求，付款行銀行卡前置處理完成后，返回扣款應(yīng)答給銀聯(lián)。

　　

　?。?）步驟編號(hào)4.7-4.12、步驟編號(hào)5.1-5.2，交易流程同“移動(dòng)應(yīng)用前置模式”步驟編號(hào)4.4-4.9、步驟編號(hào)5.1-5.2。