銀行工作經(jīng)驗(yàn)讓我發(fā)現(xiàn)，大公司往往能夠拿到特殊的匯率折扣，小公司甚至都不知道”，英國(guó)第三大外幣兌換公司、跨境收款金融科技公司萬(wàn)里匯WorldFirst首席執(zhí)行官Jonathan Quin在接受澎湃新聞采訪時(shí)說(shuō)道，一般情況下，商家在不同的銀行、不同國(guó)家、不同區(qū)域都開設(shè)相應(yīng)銀行賬戶也非常困難。
 

今年5月，WorldFirst向中國(guó)央行提交了進(jìn)入第三方支付市場(chǎng)的申請(qǐng)，成為中國(guó)第三方支付領(lǐng)域?qū)ν赓Y開放的一個(gè)標(biāo)志性事件。

近年來(lái)，中國(guó)商家對(duì)跨境貿(mào)易的需求越來(lái)越大，但跨境支付服務(wù)還沒跟上腳步。根據(jù)電子商務(wù)情報(bào)公司Marketplacepulse數(shù)據(jù)，2018年5月亞馬遜歐洲站Top 10000賣家中，中國(guó)賣家的比重高達(dá)37%，已成為最重要的前端貨源；在Ebay上，也有16.7%的大賣家來(lái)自中國(guó)。

“僅2017年轉(zhuǎn)回中國(guó)的資金額就超過(guò)45億美元”，Jonathan告訴澎湃新聞。伴隨著跨境商務(wù)的發(fā)展，一些大型支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)“走出去”面向全球客戶提供支付服務(wù)，也有越來(lái)越多的外資機(jī)構(gòu)希望進(jìn)入中國(guó)的支付服務(wù)市場(chǎng)。

跨境支付呈現(xiàn)To C和To B兩種路徑

“我發(fā)現(xiàn)有很多公司都喜歡把全部的精力放在B2C上，但其實(shí)B2B才是更大的市場(chǎng)，86%的國(guó)際貿(mào)易都是B2B模式”，Jonathan告訴澎湃新聞，他發(fā)現(xiàn)有很多中國(guó)企業(yè)正在加入到這個(gè)浪潮中，但他們更關(guān)注電子商務(wù)。實(shí)際上，B2B服務(wù)中進(jìn)口商和出口商才是跨境支付的主力。

如Jonathan所言，跨境支付的To C服務(wù)即“零售生意”，依然由互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的幾家支付巨頭延續(xù)，但他們的海外擴(kuò)張之路遠(yuǎn)沒有想象中的那么順利。“境外游支付寶退稅”“微信支付享受滿減”，這種依附在跨境游上的推廣方式，要么針對(duì)國(guó)內(nèi)游客，要么就是為中國(guó)消費(fèi)者服務(wù)的商家，并沒有形成實(shí)質(zhì)性的海外市場(chǎng)。此外，受限于歐美國(guó)家習(xí)慣現(xiàn)金、日韓習(xí)慣信用卡等支付習(xí)慣影響，以移動(dòng)支付為主打產(chǎn)品的國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)巨頭們?nèi)孕鑼ふ页龊o C服務(wù)的新思路。

國(guó)內(nèi)跨境支付服務(wù)的To B端客群主要是電商商戶，通常與自家的跨境電商平臺(tái)緊密結(jié)合，通過(guò)更多商戶的加入和交易擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。然而，提供To B端服務(wù)的企業(yè)通常也有自己的C端銷售平臺(tái)，會(huì)在一定程度上與所服務(wù)的B端商戶形成業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。以阿里巴巴為例，旗下1688和速賣通是B2B業(yè)務(wù)的代表，但同時(shí)阿里巴巴擁有C端銷售平臺(tái)天貓國(guó)際。

跨境B2B支付市場(chǎng)大但痛點(diǎn)多

Jonathan表示，中國(guó)是世界上最大的出口國(guó)家，但是國(guó)外商家經(jīng)常需要面對(duì)無(wú)法用人民幣支付的困難。傳統(tǒng)的方法例如去香港設(shè)立銀行賬戶，或是讓國(guó)外客戶直接把錢打到中國(guó)，收款過(guò)程都會(huì)相當(dāng)繁瑣，成本也高。

除了方式問(wèn)題，還有時(shí)間和費(fèi)率問(wèn)題。目前主流機(jī)構(gòu)的B2B支付產(chǎn)品到賬時(shí)間是3-6日。“亞馬遜的算是比較快的，但也要3-5天。我們現(xiàn)在比較傾向于使用World Account這種‘國(guó)際賬戶’，基本當(dāng)天能收款，手續(xù)費(fèi)1%封頂，傳統(tǒng)銀行手續(xù)費(fèi)要6%以上”，資深外貿(mào)人士方俊說(shuō)道。

“國(guó)際賬戶可以理解為多種貨幣自由轉(zhuǎn)換的離岸賬戶，能快速用當(dāng)?shù)刎泿畔蚝Ｍ夤?yīng)商打款?？梢栽黾舆M(jìn)口商和出口商之間的連通性，也不需要電匯費(fèi)”，Jonathan向澎湃新聞解釋，比如歐元對(duì)美元貶值時(shí)，通過(guò)國(guó)際賬戶可以直接收取歐洲客戶的歐元，而不必遵循傳統(tǒng)方式用美元結(jié)算，這樣也可以讓當(dāng)?shù)乜蛻舯苊鈪R率損失，增強(qiáng)客戶粘性。

監(jiān)管對(duì)外資第三方支付態(tài)度開放

中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱在博鰲論壇的發(fā)言中指出，銀行卡清算機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、外資金融服務(wù)公司開展信用評(píng)級(jí)服務(wù)的限制已經(jīng)放開，對(duì)外商投資征信機(jī)構(gòu)實(shí)行國(guó)民待遇。

2018年5月2日，WorldFirst向中國(guó)人民銀行遞交了關(guān)于申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可的函件；7月27日，中國(guó)人民銀行上?？偛吭诠倬W(wǎng)公示了越蕃商務(wù)信息咨詢有限公司（WorldFirst旗下全資子公司）的支付業(yè)務(wù)許可申請(qǐng)。這是自2015年底央行暫停發(fā)放支付牌照以來(lái)，首家公示申請(qǐng)的“破冰者”。

雖然不少國(guó)內(nèi)外支付公司加入跨境支付的市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，但由于監(jiān)管等原因的限制，很多公司只能服務(wù)海外或國(guó)內(nèi)資金流轉(zhuǎn)的其中一段。“希望未來(lái)金融監(jiān)管層面能夠更加開放，國(guó)內(nèi)外支付體系得到進(jìn)一步延伸和融合”，Jonathan笑著說(shuō)道，“現(xiàn)在到賬時(shí)間是1天，進(jìn)一步開放之后，未來(lái)說(shuō)不定只需要五秒鐘。”